警示！树立风险意识，远离非法集资

树立风险意识

远离非法集资

防范非法集资，你应当知道的知识

防范和处置非法集资一直是金融业的重要工作内容，也取得了很好的效果，但是近年来非法集资不断翻新手段改头换面以新的形式出现在大家面前，为了防止非法集资侵害我们及家人的利益，我们应该多学习、多了解，从自身做起，严格防范非法集资。

非法集资的特征

种类：商品营销、生产经营、债权、股权。

常见手段有：承诺高额回报、编造虚假项目、虚假宣传造势、利用亲情诱骗。

具体表现为：编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，编造虚假项目或订立陷阱合同；混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断；装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众信任；利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击；利用精神或亲情诱骗，不断扩大受害群体等等。

防范非法集资八种“套路”

一、“假冒银行型”。

借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行执照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

二、“虚构担保型”。

非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。

三、“境外投资型”。

以境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

四、“假借养老型”。

以投资养老公寓、异地联合安养为名，引诱老年群众“加盟投资”。或通过举办所谓的养生讲座、免费体检等方式，引诱老年群众投入资金。

五、“收藏投资型”。

以高价回购收藏品为名非法集资。

六、“网络投资型”。

设立所谓“P2P”网络借贷平台，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。

七、“挂靠教育型”。

以经营教育培训产业为名，推出承诺存满一定期限后即返还本金并赠送高额课时费的变相返息收费方式，引诱社会公众购买其理财产品。

八、“餐饮投资型”。

以实体餐饮店为载体，向社会公开宣传门店会员卡、储值卡等，并承诺一定期限内给付分红回报，后由于资金链断裂等各种原因，无法返还本息。

参与非法集资形成的风险及损失由谁承担?

根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》相关规定，非法集资不受法律保护，参与非法集资活动的风险和损失将由自已承担。

根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》相关规定，单位和个人帮助非法集资犯罪行为人吸收资金，从中收取代理费、管理费、返点费、佣金、提成等费用的，构成非法集资共同犯罪，应当依法追究刑事责任。

防范非法集资，这些问题你应该知道

一、当前互联网金融火热，参与是否安全？

互联网金融在提高金融服务效率，降低交易成本，满足多元化投融资需求，提升金融服务的普惠性和覆盖面等方面，发挥了积极作用。但同时，互联网金融本质上仍是金融，仍然具有金融业的固有风险。互联网金融属高技术投资及交易活动，对投资者本身素质有着较高要求。

二、如何看待某些商家推出的“消费返利”活动？

消费返利，是指消费者在购物的同时，得到商家给予的相应的现金返还，本来是商家的促销手段，但近年来被不法分子利用进行非法集资。定期的、特别是返还全部购物款的消费返利活动很可能隐藏着非法集资、庞氏骗局，因此，消费者不要盲目贪图利益购买“消费返利”商品。

三、一些文化公司出售纪念币、纪念钞、邮票等收藏品，承诺在约定的时间后高价回购，这是非法集资行为吗？

出售纪念币、纪念钞、邮票等物品再高价回购是文化收藏领域非法集资的典型手段，其目的是引诱群众购买，制造“庞氏骗局”，或者直接携款潜逃，非法集资风险极大。

四、如何避免掉入非法集资陷阱？

面对非法集资的陷阱，要做到“四个不”：一是对高息“诱饵”不动心。二是对老板“实力”不崇拜。三是对企业“背景”不迷信。四是对熟人“热心”不轻信。

五、发现非法集资活动，应该怎么办？

一旦发现企业或者个人有非法集资违法犯罪活动，应当及时向公安机关报案或者举报，由公安机关立案查处。作为集资群众要注意收集非法集资活动的证据，协助公安机关办案，切忌心存幻想，避免遭受更大的损失。

目前，非法集资案件清偿率极低，有的案件甚至是零清偿，往往造成涉案单位和人员的严重财产损失甚至失去生命，有的引发社会群体性事件，严重影响社会治安秩序，影响当地经济的发展。

为了预防和应对非法集资犯罪，我们要提升安全防范意识，增强对非法集资犯罪的警惕性、敏锐性。

要时刻注意：投资需审慎，筹资需合法，自觉远离非法集资，切勿碰触法律底线，否则将承担法律后果和财产损失。

编辑|宋欣玲

部分文字图片来源于网络